731: El Oro y la plata son buena inversion? , IRAs en PR y retiro a los 40 con Carlos Feliciano

Summary

Podcast Summary: CAFÉ EN MANO – Ep. 731

"¿El Oro y la plata son buena inversión? IRAs en PR y retiro a los 40"

Host: Don Juan Del Campo
Invitado: Carlos Feliciano
Fecha: 18 de febrero, 2026

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Resumen General

En este episodio de Café en Mano, Juan Del Campo conversa nuevamente con Carlos Feliciano, consultor y educador financiero, sobre algunas de las preguntas económicas más frecuentes de la audiencia: la inversión en oro y plata, el funcionamiento de las IRAs en Puerto Rico, estrategias reales para el retiro temprano y la realidad financiera de la comunidad latina. Abordan desde los movimientos actuales en los metales preciosos hasta anécdotas y ejemplos prácticos sobre el retiro a los 40, pasando por el entorno económico mundial, consejos para millennials en la diáspora, y desenmascaran mitos populares sobre las finanzas personales.

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Temas Principales y Timestamps

1. El auge del oro y la plata como inversión

[01:59 - 08:17]

• El oro y la plata suben debido a la devaluación del dólar y otras monedas fuertes.
• “El oro ha subido significativamente... y la plata ha subido más de 50% en lo que va de 2026” (Carlos, 05:13).
• Usos industriales de oro y plata: "Mucha gente no sabe, pero el oro es el conductor número uno de electricidad" (Carlos, 05:20).
• Advertencia: “Si estás comprando oro o plata ahora porque alguien te lo aconsejó, cuidado. Estás comprando en el punto más alto de la historia” (Carlos, 06:14).

2. Mercado de Valores y Tech Stocks: lo último en Wall Street

[08:20 - 11:58]

• El S&P 500 alcanzó los 7,000 puntos (máximo histórico).
• Microsoft cae un 12% por frenar el crecimiento de su nube y bajo retorno en IA, mientras Meta sube tras reportar ganancias y crecimiento.
• Tesla gira hacia la robótica y reduce modelos de autos: “Tesla no es una compañía de autos, es una compañía de data y tecnología” (Carlos, 10:26).
• Eventos políticos y económicos pierden impacto inmediato en los mercados.

3. Cambios en IRAs y Retiro en Puerto Rico

[11:58 - 12:36]

• Límite de aportación a IRAs sube de $5,000 a $7,000, igualando el IRS federal.
• “Ahora puedes aportar $7,000 a una IRA en Puerto Rico y deducirlo en tu planilla. Eso es brutal.” (Carlos, 12:16)

4. Trump y los Planes Médicos: impacto político en el sector salud

[12:36 - 14:05]

• Trump ataca a las aseguradoras: “Ellos te cobran un montón y le pagan al doctor lo que les da la gana” (Carlos, 13:01).
• Bajos en los valores de planes de salud tras amenazas de regulación.

5. Mitos y Realidades sobre el Retiro Temprano y Planes de Inversión

[15:21 - 26:29]

• Regla del 4% para el retiro; ahora fondos de dividendos pueden producir 8-9% anual en pagos mensuales.
• Ejemplo del caso de cliente: “Se retiró multimillonario antes de los 60 porque aportó toda su vida al 401(k) y compró acciones con descuento en la empresa” (Carlos, 19:28).
• “Muchos piensan que la única forma de ser millonario es ganar la lotería. El 70% de los millonarios son empleados como tú o yo” (Carlos, 19:52).
• Desmantelando el mito del “gran ahorro en el café diario”: “Eso es una falacia increíble. Tenemos un problema de ingresos, no de gasto” (Carlos, 22:20).

6. Felicidad vs. Dinero y la Diáspora Puertorriqueña

[26:29 - 36:28]

• Consejos para quienes consideran dejar estudios o regresar a PR.
• “Yo siempre opto porque tu felicidad va primero… No hay dinero que sustituya tu felicidad” (Carlos, 28:29).
• Debate sobre los beneficios y desventajas de irse de Puerto Rico por salarios más altos frente a la calidad de vida y mayores oportunidades en PR para quienes regresan (“Mientras más se va la gente, más oportunidades hay en ciertas posiciones”, Carlos, 34:11).

7. Patrimonio, Cultura Financiera y Ejemplos Reales

[46:21 - 58:37]

• Cultura boricua: preferencia por lo tangible sobre inversiones en bolsa.
• “La clase baja se enamora de lo visible. La clase alta invierte donde sea, después que genere.” (Carlos, 44:33).
• Discusión sobre evasión contributiva, manejo de planillas y por qué es clave hacer las cosas bien para aprovechar oportunidades financieras.
• Dos casos reales:
  • Caso 1: Empresario de construcción con alto ingreso pero mal manejo de deudas e inversiones.
  • Caso 2: Empleado tech de 29 años con alto salario, pero sin patrimonio por gastos excesivos. Ambos reflejan problemas comunes y consejos prácticos (ver detalles abajo).

8. Invertir con poco dinero, retiro y fórmulas prácticas

[39:40 - 42:52]

• “Invertir en bolsa es fácil hoy día. Puedes empezar con $1 comprando fracciones de acciones.” (Carlos, 39:40).
• Retiro promedio en EEUU ronda los 65 años. La verdadera edad de retiro es un número, no una fecha: cuánto necesitas para vivir lo que deseas al año.

9. Caso Práctico: Wolf of Wall Street y Estafas Financieras Populares

[62:31 - 74:52]

• Wolf of Wall Street: análisis de la película, lo real vs. la ficción.
• “Jordan Belfort es un criminal. Estafó a mucha gente y solo tuvo poco tiempo en la cárcel.” (Carlos, 62:45).
• Desglose de los esquemas de penny stocks (acciones ‘OTC’ que permitían comisiones astronómicas por baja regulación).
• Importancia de la regulación actual y advertencia sobre cursos/falsos gurús en redes.
• Próximos episodios: historias de Madoff, Enron, Lehman Brothers.

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Notas y Momentos Memorables

Frases Notables

• Sobre el oro y la plata:
  “Si estás comprando oro y plata por fiebre, mira en la posición que está ahora mismo. Yo pienso que es un momento de vendedores, no de compradores.”
  – Carlos (07:30)

• Sobre los riesgos de buscar atajos en finanzas:
  “Tienes que buscar que también tienes un problema de ingresos, no toda la vida buscar cómo ahorrarte el café.”
  – Carlos (22:20)

• Filosofía de balance en la vida:
  “Vive el hoy, pero con responsabilidad… No sacrifiques hoy por el mañana, porque no sabes si vas a llegar a mañana.”
  – Carlos (26:13)

• Sobre la diáspora y la felicidad:
  “No hay dinero que sustituya tu felicidad para nada. Si tu felicidad es estar en Puerto Rico, no veo por qué sacrificarlo por unos cuantos dólares más.”
  – Carlos (28:29)

• Sobre cultura financiera boricua:
  “La clase baja se enamora de lo visible y lo tangible. La clase alta no le importa después que me genere.”
  – Carlos (44:33)

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Casos Reales Analizados

Caso 1: Empresario con alto ingreso y poco manejo financiero

[49:14 - 51:48]

• 34 años, negocio de construcción, ingresos $300-400K/año, $200K en banco, $0 inversiones.
• 57K en tarjetas de crédito al 24% interés.
• Recomendación: pagar deudas inmediatamente, empezar a invertir para el retiro (abrir plan Keogh), aprovechar beneficios contributivos.

Caso 2: Milenial tech con ingresos y nulo patrimonio

[56:24 - 58:37]

• 29 años, $165K salario tech, $6K renta, $18K en banco, $0 en 401k.
• Gasta todo lo que gana, cero ahorro a largo plazo.
• Consejo: reducir gastos fijos, activar 401k, priorizar inversiones sobre gastos, revisar el balance entre disfrute y futuro.

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Discusión Final: Estafas financieras y cultura pop

• Analizaron críticamente The Wolf of Wall Street y cómo funcionan los esquemas ilegales.
• Advierten sobre los nuevos “gurús” de internet y la facilidad para convencer a masas vulnerables cuando se trata de dinero.
• Próximos episodios abordarán otras estafas famosas.

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Recursos y Contacto

• Carlos Feliciano: Instagram/Facebook/TikTok: @CafeInvestment – Consultas gratuitas para oyentes del podcast.
• Participación de la audiencia: Enviar casos anónimos a [e-mail] para análisis en futuros episodios.

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Cierre

Un episodio cargado de información práctica, anécdotas honestas y análisis agudos, ideal para quienes desean mejorar su alfabetización financiera, entender los riesgos y oportunidades del entorno económico actual, y recibir orientación realista sobre la vida financiera en la comunidad latina.

Transcript

[A]

Saludos cafeteros y bienvenidos a otro episodio de Café en Mano Podcast. En el día de hoy volvemos a hablar con Carlos Feliciano, tus temas preferidos de finanzas, de inversiones, de mejoramiento. Diría yo que conductas que aprendimos malas durante el crecimiento de nosotros en cuanto toda la relación que tenga que ver con el dinero. Pero antes quiero darle las gracias a Fuse Internet sin preocupaciones y acordarles que en Juanbi bigcar pueden conseguir Juanbi bigcartel pueden conseguir la tacita. Qué bonita, consistencia, progreso y un café. Y la camisa que la. No sé si Gaf la tiene por ahí. No, yo le di su camisa, tú sabes, para que represente. Le quiero decir que la de la camisa ya quedan un par de. Todavía quedan dos o tres piecitas, pero las que quedan es un size más grande por si acaso se le escrito a par de gente y me dice, ah, pues dale, cámbiala, qué sé yo, pero para que lo sepan. Así que nuevamente gracias a todos los que han comprado. Todavía quedan dos o tres. Son oversize, son unisex. Carlos, bienvenido nuevamente.

[B]

Gente, gracias siempre por tenerme aquí. Esta sección empezó como algo casual, pero hoy día es bien importante para.

[A]

Somos ocupados. Viene, viene, pero.

[B]

Y se va a dar siempre, pero gracias, gracias gente. Siempre un gusto estar aquí. Acuérdate que todo lo que nosotros hablamos en este podcast, en este episodio y en todos los demás, no es asesoría financiera. Es totalmente educativo y sobre todo mi opinión. Si usted desea asesoría, comuníquese con un asesor registrado y licenciado bajo el estado. Bajo el estado donde usted está viviendo para que pueda obtener el servicio. Así que Juan B. Ahora sí comenzamos.

[A]

Mira, OK, lo primero que quiero hablar antes de entrar a la bolsa de valor y todo, yo creo que lo más caótico que ha pasado en los últimos días es el oro y la plata. He escuchado tantas cosas y pienso que durante los últimos, no sé, el último mes, dos meses, he escuchado mucho, papi, el oro subió. Yo no sé cuánto. ¿Qué está pasando con el oro?

[B]

Es una combinación de varias cosas. Primero es que el dólar americano ha devaluado tanto y tanto y tanto que estamos ahora mismo en los mismos niveles del 2022, o sea que el dólar en vez de ir para arriba, lo que ha hecho es ir hacia abajo significativamente. No sé si has viajado al extranjero últimamente, tú estuviste en Colombia, ¿Verdad?

[A]

Yo el último. Exacto. En Colombia y México.

[B]

¿Cuánto estaba el cambio en Colombia? No sé si te acuerdas.

[A]

Creo que ha cambiado. El año pasado yo fui dos veces porque allá me estoy trabajando los Invisalign cuando sale mucho más económico. Esa es otra cosa, pero. Y por eso voy tanto, porque. Por la doctora. Whatever. El punto fue que la primera vez que fui, creo que casi siempre yo divido el dólar entre 4.000. La última vez que siempre fluctúa de 3.800 a 4.200. Pero lo he llegado a ver, papi, a 3.400, 3.500.

[B]

Yo fui hace tres semanas y estaba en 3.700. La primera vez que yo fui a Colombia, que fue en el 2021, yo cambié a 4.500. Cada vez ha devaluado más el dólar comparado con otras monedas. Y esto ha sido bien impactante, ¿Verdad? Porque todo el mundo pensaba que era lo diferente. Pero ya el presidente nos dejó saber esta semana que dio una conferencia, le preguntaron sobre el dólar. Él dijo, el dólar está mejor que nunca. Le pichó esa pregunta. Y es porque él preguntó, prefiere sacrificar el dólar, pero bajar los intereses y hacer que las cosas sean más accesibles, entre comillas, para la gente. Solo está sacrificando el dólar para todo eso. Como parte de sacrificación de dólares, como el dólar pierde valor, la gente busca dónde poner su chavo para que no pierdan valor. Y hemos hablado aquí durante todo este tiempo que la bolsa de valores es ese instrumento en donde la gente pone el dinero para buscar que la pérdida del dólar no esté e incremente el activo. Igual que las propiedades real estate. Y la otra cosa son las piedras preciosas como el oro y la plata. Sobre la plata ha subido significativamente. Juan B. Está miedo porque cuando tú tienes. Cuando tú ves una gráfica que lo que hace es estar así, así, no tiene fluctuaciones completamente hacia arriba. Tú dices, diablo, algo está pasando, algo está por pasar. So, este año 2026, la plata ha subido más de 50 por ciento. So si tú compraste una pulsera, una cadena en 10 mil dólares en primero hoy vale 15 mil. Estamos hablando de 29 30 días después. Es impresionante. Y el oro también ha subido significativamente. Y esto es debido a que la moneda ha bajado tanto que la gente está comprando cosas que aprecien Y cuando esto pasa, usualmente es porque es inminente un impacto en esa moneda, en ese país que esté sucediendo en el caso donde estamos nosotros. Yo pienso que esto va a afectar de manera negativa. Pues muchas de las herramientas que se utilizan. Perdóname, los elementos que se utilizan para inteligencia artificial, chips, para muchas cosas, es la plata específicamente y el oro. Pero la plata y el oro. El oro es el conductor número uno de electricidad.

[A]

Ah, no sabía eso.

[B]

Sí, el oro es número uno de electricidad que conduce. Es bien caro. Por eso vamos al cobre. Si tú vas a la tabla periódica. Sí, ingeniero químico, por si acaso. De lo que me acuerdo, este loco que se cree. Es decir, el oro, obviamente del conductor tope, seguido por la plata, seguido por el cobre. Como obviamente el oro y la plata son carísimos, pues no vas a ver los postes de luma con oro y plata y por eso hacen el cobre. Pero ha subido significativamente. Ha sido por eso. Y gente, yo no. Esto que estoy hablando fuera de la bolsa de valores, porque yo no puedo dar asesoría bolsa de valores, pero puedo hablar de piedras preciosas. Y las piedras preciosas, gente, si usted está ahora considerando comprar oro y plata porque el barbero y el vecino le dijo que estaba bueno, por favor. ¿En qué punto está comprando? Está en el punto más alto de la historia. Y la última vez que subió tan alto fue hace como 20 años, una cosa así. Y volví a recuperar ahora. Así que fue un periodo muerto de pura pérdida.

[A]

Tengan cuidado.

[B]

Exactamente.

[A]

Algo que me enteré es que en Puerto Rico hay pocas refinerías de oro.

[B]

Y yo ni sabía que había.

[A]

Y una persona que trabaja en esa industria me dice que obviamente están esperando que Nueva York, la refinería de Nueva York, decidan porque están aguantando el oro, ese costo, porque no quieren vender por cuán volátil está. Lo que él me dice, esa persona me dice que ellos piensan que el oro va a llegar a 8 mil dólares la onza y que esto es cuando estas cosas pasan, el miedo de la guerra, el miedo de Trump, el miedo de todas estas cosas bien locas que están pasando en que no se pueden leer.

[B]

Yo pienso que otro concepto, ya no es miedo de guerra ni nada de eso, es lo que te expliqué, es devaluación del dólar, devaluación del yen japonés, devaluación de las monedas. Las monedas de las potencias grandes han ido devaluando Entonces los bancos, los bancos centrales de esos países entran a comprar oro también para proteger esto. Es algo más monetario, mucho más complicado que simplemente una guerra o algo así.

[A]

Exacto, sí, porque obviamente es como una estrategia de Trump para bajar el dólar, para bajar los intereses, para después.

[B]

Es que como único. Exacto, tú bajas los intereses, tú le quitas fuerza al dólar, pero es como que tienes que escoger o sigo los intereses arriba y la gente no puede comprar nada, no se estimula la economía o baja los intereses aunque sacrifique el dólar con la inflación. Y lo mismo está pasando en Japón. En Japón el dólar, el yen japonés ha pedido bastante valor. Así que toda esta reserva lo que están es comprando oro para poder contar, restar que si va a llegar o que se va a llegar a 10.000. En verdad nadie tiene idea de lo que vaya, lo que va a pasar. Yo lo que sé que te puedo decir es que mira dónde estás comprando en el momento. Si estás comprando por fiebre, si estás comprando por un consejo de alguien, mira en la posición que está ahora mismo comprando. Yo pienso que es un momento de vendedores, no un momento de compradores.

[A]

¿Ahora mismo que tú crees que desde la última vez que hablamos que ha pasado en la bolsa de valores?

[B]

Pues mira, en mi colaborador el día de ayer celebró los 7.000 puntos, el s p 500, el índice principal llegó a los 7.000 puntos, punto más alto de la historia. Siempre que vengo, casi siempre digo estamos en el punto más alto de historia. Lo celebró el día de ayer. Ayer fueron los reportes trimestrales del quarter 1 de meta, Microsoft y Tesla. Esto está brutal lo que te voy a decir. Microsoft hoy que Estamos hablando está 12% abajo, brother. Estamos hablando de 350 billones en pérdida hoy la compañía porque anunciaron que su crecimiento de la nube se ha detenido, que sus inversiones en inteligencia artificial no han dado el retorno que están esperando. Por otro lado, Meta reportó excelente hasta arriba 8 el día de hoy reportó súper bien, pues han seguido creciendo y sus expectativas de crecimiento han sido muy buenas. Si te fijas, algo que ellos apostaron y que se le está dando son las gafas. Yo creo que tú las tienes, ¿Verdad?

[A]

Las rival, meta clase.

[B]

Sí, las tengo, exactamente. He visto mucha gente con ellos la.

[A]

Últimamente hubo un boom y ahora como que creo que la gente ábrate, esto funciona.

[B]

Exactamente. Pues eso meta combinado con otras cosas, pues es una buena proyección, la gente le encantó. Y por otro lado Tesla ayer en el reporte trimestral subió, aunque demostraron que las ventas bajaron, pero hoy ha bajado. Y algo bien curioso es Elon Musk en la llamada decidió que va a dejar de producir dos carros, ellos tienen cuatro, el modelo X que es la guagua, que las puertas suben y el s que es el roadster, el que más rápido del mundo es como que.

[A]

Va de 0 a 3 segundos en 60 millas.

[B]

Se va a quedar con los dos modelos más económicos y lo que va a hacer es que va a girar la compañía a robots. Ya oficialmente le dieron el giro a robots.

[A]

Sí, que se va a quedar con el Cybertruck y el modelo.

[B]

Tiene cinco modelos, el Cybertruck, el modelo 3 que es el más económico y la y.

[A]

Sí, que ahora se quedan con tres.

[B]

Y ahora van full y van full a lo que es el Robotaxi, todo lo que tenga que ver con robot, que mucha gente lo está diciendo, lo había dicho, Tesla no es una compañía de carro, Tesla es una compañía de data y de tecnología, Así que pues ahora se están dando este giro. Esto es bien grande, una empresa tan grande, dar un giro tan rápido es una locura. Así que eso que ha pasado con la de valores, estamos en el punto más alto de la historia ahora mismo los intereses los dejaron igual. Ayer fue la Reserva Federal habló dejar los intereses exactamente igual. Y lo de Groenlandia y Venezuela ya a nadie le importa en los mercados, así que los mercados han vuelto otra vez a estar en su punto normal.

[A]

Papi, Groenlandia y Venezuela, eso era el verdadero trending topic, El mundo se va a acabar.

[B]

Lo de Groenlandia no me dio ni tiempo para venir para acá, hablar de eso. Bueno, rápido que fue.

[A]

Sí, sí, o sea yo saqué Lenín vino y hablamos de eso y yo no pude sacar un clip de Lenín hablando de Groenlandia porque me tardé como dos días hacerlo y ya se acabó papi. Nadie le importaba porque ya no era relevante. ¿Era relevante al momento que pasó? Que todo el mundo estaba hablando de.

[B]

Eso, todo lo de Groenlandia, el mercado bajó significativamente ese día y al otro día Trump fue para los de Suiza. Lo del Davos, la reunión internacional que tuvo que virar, viró porque el avión estaba dañado, pero se fue en otro avión y fue a Suiza, fue para allá y habló y dijo que el mercado nosotros ha cogido un impacto, pero el mercado va a duplicar en mi cuatrenio. Después le quitaron los. Llegó la negociación que se quería y whatever, ya sabe cuánto, viejo, a nadie le importa.

[A]

¿Qué pasó con las IRAS de Puerto Rico?

[B]

Pues mira, algo que tengo que darle las gracias al gobierno. Llevamos tiempo diciendo. El límite de aportación para el año 2025, o sea, si llenas planilla 2026, está reportando el 2025 de las iras de 5.000 subieron a 7.000 dólares. Solo que hizo la gobernadora y su gabinete fue que igualaron a la YARS. Lo mismo que diga la IRS lo vamos a hacer nosotros. Y eso es algo positivo, porque ahora tú puedes aportar 7 mil pesos en una IRA en Puerto Rico, que antes eran cinco, y lo puedes deducir en tu planilla. Estamos hablando de 2000 dólares más de beneficio para ti. Eso está brutal. Así que si tienes la oportunidad de hacerlo, usa ese beneficio.

[A]

¿Y qué pasó con Trump y los planes médicos en Estados Unidos?

[B]

Eso está fuerte. ¿Pues Trump, básicamente, desde que él empezó, verdad? Él está dándole duro a lo que tenga que ver con industria de salud, especialmente los planes médicos, diciendo que toda la vida ellos han sido unos pillos, ¿Verdad? Que no tienen control de lo que cobran y pagan. Ellos te cobran a ti un montón en prima y le pagan a los doctores lo que le da la gana. El médico te recomienda una. Y esto pasa en Puerto Rico también. El médico te recomienda una medicina y el plan médico viene un zángano que no estudió medicina y te dice no, no, ese no es el que te pueda probar, el que te pueda probar el genérico este de acá. Y pues Trump va atacando eso y dijo que los precios, que había control de precios, que los precios más o menos van a tener un margen, y hizo que los planes médicos bajaran asquerosamente en los mercados. Hay que hacerlo. Ahora mismo tenemos elecciones del midterm este año. Y cuando tú tienes elecciones, tú tienes que dejar de pensar en los millonarios. Tú tienes que irte con el pueblo, que son la mayoría, y el pueblo con como tú lo ayudas con la salud, con la vivienda, con lo que yo pueda adquirir. Así que eso era una de las cosas que nosotros veíamos. ¿Nosotros vendimos en café, vendimos la posición entera de UnitedHealthcare hace dos semanas, no? Porque sabíamos que esto iba a pasar. Pero Trump se está yendo bien al pueblo para poder ganar esas elecciones, el partido de él. Y sabíamos que iba. Había posibilidad de que fuera contra ese mercado.

[A]

Sí que lo vendieron a tiempo, básicamente. Y ahora mismo él puede hacer eso porque sé que lo del 10% de las tarjetas de crédito, eso él hizo algo al respecto porque sabía que mucha gente no puede hacer eso. Y esto con los planes, él puede hacer exactamente lo mismo.

[B]

Lo mismo supone que se vaya. Aprobación, por ejemplo. Los intereses, Eso del Congreso, quien lo decida. El Congreso entero es republicano. Mucha gente le va a hacer caso a él. Pero todo esto es para llamar la atención. Todo esto es para que a ti no te importa ahora mismo. Mira, estamos hablando de que si pasó lo del 10%, o sea, a nadie le importa si pasó o no. Es la noticia lo que impacta. Soy automáticamente la persona común y corriente que va a votar. Dice, me bajó los intereses a 10 de la tarjeta de crédito. No pasó. So eso sería un colapso horrible para la economía. Y los bancos y la gente en los comentarios. Yo subí un post de esto y la gente los bancos toda la vida lo que han hecho robar. Ojalá los papi, si los bancos dejan de hacer billetes, va a pasar peor que el 2008. Ustedes todos se van a quedar sin trabajo. Ustedes todos van a estar pelado, sin casa ni nada así.

[A]

¿Que banco tenemos lo que tenemos?

[B]

Claro. ¿Cuánta gente puede comprar algo en efectivo? ¿Cuánta gENTE? Nadie. Todo mundo necesita el banco para eso.

[A]

Ahora mismo. Si una persona desea vivir de sus retiros, posible.

[B]

Si llegaste una cantidad significativa, Sí. Quiero abundarles un poquito. Toda la vida, desde los 70 para acá, siempre ha habido una frase de la regla del 4%. Y la regla del 4% es que si tú puedes vivir con el 4% de lo que tienes en tu retiro al año, pues ya te puedes retirar. Por ejemplo, Si tú tienes un millón de dólares y tú puedes vivir con 40 mil dólares al año, es el 4% de un millón. Esa es la matemática que se hacía nosotros. Cada asesor hace lo que le da la gana. En mi firma, nosotros no hacemos eso. Nosotros utilizamos otros números. Pues hoy día existen otras estrategias que nosotros utilizamos, y esta es una de ellas. Nosotros a la mayoría de personas que se retiran parte de su capital lo ponemos en lo que son fondos de dividendo. Estos fondos de dividendo hay mucho, hay unos de JP Morgan inverso, hay unos cuantos, hacemos una mezcla utilizando internacionales, siguiendo el Standard Poor 500, siguiendo Nasdaq, bonos del Tesoro, muchas cosas. La cosa es que estos fondos de dividendos están ahora mismo dependiendo el yield, esto no es garantía ni nada, esto es lo que está dando hoy entre 8 y 9 por ciento al año y lo hacen pagos mensuales, so que ya no es 4, ya nosotros utilizamos el doble para decirte a ti un número que te pueda. Para que puedas vivir de una pensión de retiro. Esto fluctúa con los meses y la estrategia que utilizan los fondos es que hacen algo que se llama vender primas. Ellos compran acciones y venden opciones en contra de esas acciones y esa ganancia de las primas te lo dan a ti y eso lo que hace que pueda subir un poquito más ese retorno, ese retorno no, ese dividendo y eso lo utilizamos para muchas de las personas que están retiradas y qué sé yo. En promedio una persona que se retiró con medio millón de pesos pues recibe 40 mil dólares al año, lo divides entre 12 meses y con eso más seguro social, más lo que tenga por el lado. Eso es lo que nosotros usamos ahora mismo, por ejemplo, no es garantizado ni nada, nada, por si acaso, esto no puede fluctuar, puede ser cero Si tú.

[A]

Tienes clientes, sea como sin tú hablar, sin tú dar mucha, mucha explicación obviamente. Pero has tenido clientes jóvenes que a lo mejor tienen, siguen esa regla y son, que Se yo, tienen 35. 30. Yo me quiero retirar a los 40, me quiero retirar A los 50. 55 a los 60. ¿Cuán posible es eso hoy día?

[B]

Sí lo tengo, tengo. Es que es cuestión de organizarte, bendito sea, todo el mundo quiere, todo el mundo quiere dar un palo, todo el mundo quiere vivir lo que vive el de Instagram o el de Facebook, pero si tú te organizas y te estableces un plan y tu oportunidad de vida es la adecuada mano, tú puedes alcanzarlo, o sea, como he dicho mil veces, lo primero que tienes que hacer es salir de tus deudas de consumo, no me inviertas si tienes deuda de tarjeta de crédito, no tiene ningún sentido, ¿Verdad? Pero vamos a ponerle que va bien por el camino. La matemática sencilla con interés compuesto, asumiendo un retorno de 8.9% al año asumiendo un retorno, que es lo que asume el mercado una persona que tiene 20 años y empieza a meter 300 pesos mensuales, a los 55 tiene un millón, millón 200, o sea que se puede. Lo que pasa es que no es de hoy para mañana, es un proceso y tengo clientes que sí, que se han organizado y están aportando. Yo tengo, yo tengo un cliente, lo admiro muchísimo desde el día que llegó a la firma y le agradezco muchísimas cosas y él es como una enseñanza para nosotros, nosotros lo usamos mucho cuando hablamos en el equipo de trabajo y esta persona trabaja para una, trabajaba por una compañía que todos conocen, empezó joven, tan pronto empezó aportó el máximo a su K y cada vez que tenía y todos los meses compraba acciones de su compañía descuento con un programa que le daba a la compañía y compañías que te dan hacer eso. Se retiró en enero del año pasado después de 30 años trabajando multimillonario. Wow.

[A]

Sí, que tiene menos de 60.

[B]

Exactamente. Multimillonario y no tiene que hacer un carajo multimillonario. Sus inversiones le pagan cuarto millón de pesos al año que lo quiera, so para que tenga una idea.

[A]

Así que pues voy con 250 bien.

[B]

Cómodo y trabajó toda la vida. Fue empleado de una compañía que tú y yo conocemos.

[A]

Mucha gente también piensa que eso ya está un poco outdated, el hecho de.

[B]

Tú sobre 70% de los millonarios de Estados Unidos son maestros, contables, ingenieros, son personas como tú y como yo, que con el tiempo fueron almacenando dinero en sus planes de retiro, en sus cuentas de inversiones, lo hicieron sagradamente y hoy día son millonarios. Lo que pasa es que las historias que tú y yo vemos todo el tiempo, el atleta que firmó 100 millones, el artista que firmó un contrato tanto, el que se pegó en la lotería, pero tú no ves que todos los años los Estados Unidos el año pasado metió 300 mil millonarios, el año pasado se hicieron 300 mil millonarios en Estados Unidos. Tú no sabes eso, tú sabes la historia de uno que fue el que se pegó en el Powerball, pero tú no sabes los otros que lo hicieron correctamente a base de inversiones. Es bien real y no tienes que llegar a millones, tú sabes, pero con disciplina y con que mira, este dinero es para esto se logra.

[A]

Sí, y el hecho también que creo yo, no sé si es nuestra edad, pero nuestra edad, porque nuestra edad fue la que estuvo bien pegada a las redes en los momentos bien decisivos de nuestras vidas, o sea dieciocho, veinte años. Pero esas historias eran bien llamativas. Papi, el que hizo un app, te acuerdas que era la. El que hizo un app la vendía 99 centavos y míralo ahora. Y por ahí hoy día, pues obviamente se ha evolucionado otras cosas, los artistas, los peloteros, los deportistas, todo, pero ahora estamos volviendo y por eso creo que gran parte del buen que nos ha ido súper bien en este segmento es porque la gente espérate, esto como que no es muy real para mí y creo que le estamos abriéndole los ojos a mucha gente con esta información, con.

[B]

Lo que estás brindando, estamos diciendo la vía, la realidad, la realidad, la vía lenta, la vida lenta y aburrida también funciona. Es la que funciona. Exactamente.

[A]

¿Mira, y todavía en ese mismo punto de vista hay como una historia, diría yo, que mucha gente repite, no? ¿Papi, que muchos libros o mucha gente en las redes que habla de finanzas hablando sobre el gran ahorro del café, el gran apavi has comido en tu casa? No pidas words, no comas afuera. Obviamente todos estos pasos bien y hasta el extremo de que si tú, si tú ahorras todos los días un café son tanto al mes y ese tipo de cosas, sabes que tú puedes decir.

[B]

Sobre si yo no me tomo un café al día, pues yo voy a ser más infeliz cada día, es lo que yo voy a hacer, A mí me encanta el café, mano, eso para mí eso es una falacia increíble. Juan B, o sea, tu mentalidad no puede ser todo el tiempo que tú tienes un problema de gasto, tú tienes que buscar que también tú tienes un problema de ingresos y tú tienes que buscar alcanzar un poco más siempre, no toda la vida, buscar cómo ahorrarte, cómo no pedir extra guacamole en el restaurante porque me cobran un peso, por qué no comprar café por las mañanas, Ay, yo no almuerzo en el trabajo nunca, yo almuerzo afuera. Porque de esto pierdes tiempo y calidad de vida en vez de estar buscando cómo te hace un poquito más de dinero, eso no va a ser la diferencia para absolutamente nada. Si tú te ahorras un café de tres pesos al día y lo multiplicas por 365 días al año estamos hablando de mil dólares que te ahorraste, eso vale las gomas de un carro, o sea, no te va a hacer diferencia de que con eso me puedo comprar la casa que siempre he querido. Eso es una falacia completamente. ¿Yo pienso que la mayoría de las personas lo que tienen un problema de ingreso, verdad? Es que, y no es que no estoy hablando desde un punto de vista privilegiado, es que si tú tienes la oportunidad de que mira, yo trabajo de lunes a viernes, pero los sábados me puedo levantar a lavar carros en mi urbanización y ese día hago 200, 300 pesitos más, pues tú estás resolviendo tu problema de ingresos para no seguir disminuyendo los gastos completamente. Si es que muchos expertos que dicen eso. Yo no pienso así. Yo pienso que la gente tiene un problema de ingreso y tiene que buscar educarse en otra cosa para poder vender más, buscar un promotion en su trabajo, invertir, ese tipo de cosas.

[A]

Sí no, y también yo creo que la gente exagera un montón, porque también como estábamos hablando de la vida aburrida y que funciona y que tomar las decisiones correctas, aprender a decir no y todas las cosas que hemos hablado aquí anteriormente, creo que también es el hecho de tener el balance de tampoco es que no disfrutes de tu vida, porque si tú tienes un buen trabajo, puedes salir una vez, una vez a la semana a tu presupuesto, después de que hagas presupuesto a un buen restaurante una vez al mes, si acaso cosas así que te puedes dar el lujo, entre comillas, que a lo mejor está ahorrando, pero tampoco es que vivas en una cárcel.

[B]

Siempre tienes que hacer un presupuesto base cero. El presupuesto base cero es que tú pones una cantidad que es determinada que vas a gastar y al final de ese mes ese presupuesto tiene que dar cero. No puede dar negativo, tiene que dar cero. Y a base de eso tú puedes cumplir muchas cosas, porque yo tengo mucho, mucho, mucho cliente que vienen con esa mentalidad.

[A]

¿Cuál?

[B]

Con la mentalidad de que no, yo voy a darle dura hora, papi, a los 55 me voy a viajar.

[A]

Viaja.

[B]

Ahora, qué te garantiza a ti que tú vas a viajar, que tú vas a llegar a los 55-60 años.

[A]

Sí el hecho de que la gente deje para después. El después es como estúpido, porque es como que ahora. Y trata de hacerlo a tu realidad.

[B]

Y ve haciéndolo poco a poco de manera responsable, listo. Si tú te programas, lo puedes hacer. Gente viene no, no, para que yo me voy a tirar a los 62 y a los 62 papi, es que me voy a dar ese viaje por Europa. Papi, a los 62 tú no sabes si a ti te falta una rodilla porque se te explotó por un accidente que tuviste, o sea, tú no puedes estar sacrificando el hoy por el mañana, porque siempre vas a sacrificar el hoy por el mañana y siempre lo va a dejar para después. Y tengo mucho cliente que hay que estar. Yo si te lo hace mucho asesor, quiere que tú pongas todos los chavos en la cuenta de inversión para ellos cobrar su fee completo y no lo saque. No hagan nada. Sí, totalmente lo contrario. Nosotros en Café Investment te exhortamos a que tenga una calidad de vida brutal, pero que responsablemente siga haciendo lo otro bien real. Exacto. Pero que sea real y que viva. Y que viva él hoy, ¿Sabe? Y mucha gente me. Muchas veces me llaman clientes mira Carlos, tengo tal situación, estoy empezando a coger un préstamo para hacerlo. Y mi respuesta pero papi, lo puedes sacar de la cuenta de inversión.

[A]

¿Ah, de verdad?

[B]

Sí tú vas a coger un préstamo al 22% de interés para hacer algo que es necesario, ¿Me entiendes?

[A]

Si lo tienes cash.

[B]

Exacto. Después que no sea para viajar y esas estupideces, que no es una emergencia real, pero tú no puedes dejar de vivir el hoy por pensar en el mañana, porque tú no sabes si vas a llegar a mañana, pero tampoco puedes decir tampoco es que vas a vivir al garete, ¿Me entiendes? Que vas a tener un balance y te presupuesta en todo.

[A]

Mira, me escribieron hace poco por Diem y yo creo que esta situación puede ser muy. Mucha gente se puede identificar y yo hace tiempo no tocaba estos temas porque al principio cuando empezamos este podcast, cuando nos conocimos, yo tocaba mucho estos temas, pero estos temas no estaban trending, que son qué hacer, cómo vivirle tus sueños, cómo qué hacer cuando no sabes qué hacer y dónde empezar. Todas esas cosas que se han tocado en múltiples podcasts, en múltiples. Mucha gente habla en las redes de esto, pero no me había tocado un tema hace tiempo no me preguntaban eso de mano, no sé qué hacer. Entonces esta persona me dice, tiene 28 años, tiene una maestría, tiene un bachillerato, está estudiando para el doctorado pero dice que puede, no está feliz pero tiene un bachillerato entonces quiere volver a Puerto Rico porque está afuera pero va a dejar el doctorado que quería hacer doctorado pero dice no, es que estoy cuestionando la calidad de vida, no sé, quiero como que hacer chavos y coger un break a ver qué hago Y pues quería darte este punto de vista porque yo estoy seguro que mucha gente está en esas mismas, mucha gente a lo mejor está en Estados Unidos, está en cualquier otro país en una situación similar o estudiando o trabajando y no saben qué carajo hacer. ¿Tú que te dedicas a aconsejar a gente que pues está más estado en esta posición o a lo mejor tiene un poquito más de dinero, me entiendes? Que estas son preguntas que a lo mejor tú le haces a tus clientes a diario. ¿Qué tú quieres, que tú quieres hacer con estos chavos, o sea que tú, tú quieres un retiro, tú quieres, me entiendes? ¿En esta situación específica sabes que tú puedes recomendar?

[B]

Mano, yo soy yo. Tremendo, tremendo escenario. Yo siempre opto por tu felicidad y te voy a hablar como no sé quién es esa persona pero tampoco la.

[A]

Conozco, fue una persona que me tocó el corazón y la empecé a escribir.

[B]

Yo siempre opto por tu felicidad. Yo creo que no hay dinero que sustituya tu felicidad para nada. ¿Si tu felicidad es estar en Puerto Rico con tu familia y tus amistades, no veo por qué hay que seguir sacrificándolo por sabes de qué está haciendo el doctorado?

[A]

Creo que es medicina general, como que.

[B]

Va a ser doctora para ser doctora, si tú encuentras una manera de poder terminarlo en Puerto Rico, una de las escuelas de medicina de Puerto Rico, si hay manera, te va a cambiar la vida completamente. En el caso de medicina es otro cantar porque yo creo que tiene un.

[A]

Par de pesos, ya tiene par de pesos en deuda porque tomó la decisión, pero obviamente tiene esa deuda y va a volver y va a parar de estudiar. ¿Es como que diablo voy a hacer?

[B]

Tiene que terminar de estudiar. Tiene que terminar de estudiar para que su inversión tenga un return of investment real. En cuestión de medicina, si tú me estás hablando con un doctorado en artes en otro tipo de vía. Pues yo te diría otro consejo. Para el caso de medicina, mi recomendación es que tienes que terminar. Trata de terminar lo más rápido posible que puedas. Si puedes hacer un transfer para Puerto Rico, mejor. Pero siempre, honestamente, yo siempre recomiendo a la gente la parte de que su felicidad va primero y donde se sienta cómodo. Yo tengo amistades, Juan B. Tengo clientes que viven en Estados Unidos para ganarse 10 mil, 15 mil pesos más al año. Desde que pisan Estados Unidos están deseando que sean las vacaciones para virar para Puerto Rico. Y eso a mí, a mí, a mí, yo que vivo aquí, me he quedado aquí y si estuviese afuera fuese cinco veces más rico. Yo pienso que tú tienes que ir donde tú te sientas feliz y cómodo.

[A]

Yo creo este tema que estamos tocando y ahora se me ocurrió de la diáspora, porque creo que fue que escuché a Lenin esta mañana en Magic en mi caminata, escuchar como los viejos ya, cabrón. Y a las 6 de la mañana escuchando Magic a Lenin y estaban hablando de la cantidad de gente que Se fue al 2025 ahora, cabrón, son como 2020 ahora.

[B]

100.000 son un montón.

[A]

Ahora quedan 100.000 personas menos. Y vi que la estadística de la gente que tiene 18 años no llega ni al medio millón, cabrón. Puerto Rico es un país de vie. Nosotros somos los más jóvenes, los trentones.

[B]

Y la tasa de natalidad sigue bajando. Y eso es la manera en que tú desaparece una civilización.

[A]

Definitivo. Pero entonces yo y Lenín estaba comentando una y otra vez, dice No, pues para 2027 van a ver, se proyecta que van a haber 17 mil menos y para el 2028 va a haber 15 mil menos. Sabes que esto sigue bajando y bajando y bajando. Y entonces tocando el tema que es de este, de, de toda esta gente que se va para Estados Unidos por ganar, cabrón, yo entiendo a la gente que tiene un doctorado, son ingenieros o son abogados y se van a ganar tres, cuatro veces su salario. Pero cabrón, si tú tienes un fucking, un bachillerato en marketing, en arte o una carrera que no, que no, que es normal, que a lo mejor como tú dices, que creo que es más realístico lo que tú dices, de los 10 mil o 20 mil pesos más al año. Brother, tú puedes trabajar online, tú puedes encontrar tú esto, tú lo puedes coger remoto. Hay un montón de cosas. Y estoy hablando de la gente que quiere y está deprimida en Estados Unidos trabajando en la diáspora y extrañan Puerto Rico. Los que están felices y no quieren saber del Crical de Puerto Rico, quédense por allá y suscríbanse y sigan hateando en los comments. Pero los que quieren volver por 20 mil pesos más o 30 mil, whatever, mano, hay maneras de tú vivir de aquí, porque yo lo hice, yo lo hice y yo me ganaba casi tres veces de lo que, de lo que me hubiese trabajado, me hubiese pagado aquí. Y yo trabajé remoto tres años hasta que pude vivir de esto.

[B]

Claro.

[A]

Y lo digo por mi experiencia propia. Imagino que tú tendrás un montón de gente igual, que a lo mejor o planificaron o están planificando para eso.

[B]

Yo misma experiencia, Juanvi, yo soy ingeniero. ¿Y tú te crees que a mí no me pagaban dos, tres veces más? Yo soy ingeniero químico. Yo me hubiese ido para Texas a trabajar en una petroquímica. Empezaban ciento treinta, ciento cuarenta mil pesos al año.

[A]

¿Y cuánto era aquí? ¿Como sesenta?

[B]

Yo empecé en cincuenta y cuatro mil dólares. ¿Cuando?

[A]

¿Aquí en Puerto Rico?

[B]

Aquí en Puerto Rico, porque trabajé en farmacéutica, pero no todo el mundo empieza así y siempre a uno siempre le coquetea la idea de irse para afuera. ¿Pero en mi caso, que estudia una profesión que tenía un poquito más de salida, verdad? Pues a mí me daba el dinero y mi esposa estudió lo mismo. Cuando combinamos los sueldos, pues daba bastante. Pero sí conozco gente que por diez, veinte pesos más se van. Y entonces, mano, ¿Que te digo? Lo justifica la calidad, justifica tu felicidad, lo justifica el estar extrañando, lo justifica Total, va a pagar más en impuestos, casi todos se van para estados que pagan estatal y federal, o sea que terminan, no se, terminan ganándose lo mismo que aquí. Y no vengas a decir que porque se va la luz, por favor. Sí siempre es la misma excusa. Aunque se va la luz y eso, yo sé que en Puerto Rico tiene muchos problemas políticos horribles y yo no estoy de acuerdo con casi nada. Y es la razón por la cual se han ido las personas.

[A]

Claro.

[B]

¿Entiendes?

[A]

Por eso es literalmente por calidad de vida.

[B]

Pero mientras más gente se vaya y mucho profesional se siga yendo. Porque los viejitos no se están yendo.

[A]

Sí, sí. Ellos, pues no quedamos aquí.

[B]

Son la fuerza laboral. Los viejitos viven de retiro y seguros sociales. No les importa si están aquí o están en Iowa. Son la clase trabajadora que se gradúa que de esto y quiere una oportunidad mejor. Pero chécate esto, mientras más gente se vaya de Puerto Rico, más oportunidades hay aquí en plazas. Y sí tengo amistades y clientes que han regresado a Puerto Rico y se están ganando un dineral porque no conseguían gente porque se fueron todos. Me di cuenta cuando me gradué, Juan, es que el entry level de ingeniería en Puerto Rico es bien difícil empezar porque se acaba de graduar todo el mundo. Pero una vez se gradúa todo el mundo, entran los que van a trabajar fuerza laboral en Puerto Rico y los demás se van cuando siguen escalando posiciones de nivel principiante, a nivel intermedio, a nivel senior, principal. Cada vez. Exacto. Porque cada vez hay más escasez de empleados en esas posiciones. Entonces se abren más para los profesionales. Tengo muchas amistades.

[A]

Yo tengo amistades que hicieron eso mismo. Literal, escalaron hasta una posición bien alta.

[B]

Y volvieron a trabajar aquí y consiguieron salarios competitivos. Porque el entry level es bien difícil porque se gradúa, pues Puerto Rico graduó un montón de profesionales, o sea, en todos los ámbitos. Cuando vatos son monstruos a la misma de buscar trabajo, pues no hay posición para todo el mundo. Pero mientras más gente se siga yendo, entonces más oportunidades hay para las otras posiciones. Pero mano, yo sí tú vives aquí, yo vivo aquí. Nosotros somos. ¿Puedo decir, no quiero hablar por ti, pero somos pro Puerto Rico, verdad?

[A]

Sí, pero Puerto Rico y privilegiados. Porque hay veces que yo escucho la estadística y yo la verdad, cabrón, yo vivo de lo que amo, de lo que sueño. Yo comunico. Yo vivo de lo que yo imaginé. Y tú igual. Pero yo imagino. Hay gente que a lo mejor ni sabe lo que es eso y hay gente a lo mejor que todavía no han buscado y hay gente que a lo mejor no se le hizo tan fácil como nosotros porque nos llegó. Claro.

[B]

Pero nosotros. Yo pienso, Juanvi, que sí, todo lo que estás diciendo es real, pero yo siento que yo tengo una responsabilidad social.

[A]

Si, te entiendo. Yo también. Yo siento lo mismo.

[B]

Yo amo Puerto Rico y yo siento que tengo una responsabilidad social con los puertorriqueños. Por eso yo saco de mi tiempo para sentarme aquí cada dos semanas a darle este contenido gratuito a la gente. Por eso viajamos toda la isla dando conferencias gratis. Por eso hacemos contenido. Yo hago contenido en mis redes gratuito. Es porque yo quiero ayudarte a que tengas un poquito más de oportunidad económica. Si manejas bien tu finanzas y lo haces tú también con tu contenido que hace aportamos nuestro crédito de arena porque amamos a Puerto Rico. Al igual que hay mucha gente que está en la diáspora deseando estar aquí. Y si supieran que lo más seguro buscando, cogiendo un cursito extra de tres meses o algo por Internet, lo más seguro consigues la posición que te paga lo que quiere, lo que necesitas para vivir en Puerto Rico y regresar.

[A]

Si, genuinamente yo pienso que tienen que hacer el research. Y fíjate, yo siempre lo quería hacer, pero lo voy a hacer. Voy a tratar de buscar una muchacha de recursos humanos, una persona de recursos humanos que me hable que está pasando, que la gente está pensando y que la gente. Porque yo hice todo lo posible por trabajar remoto, ganarlo y ganar lo mismo y vivir de aquí. Ese era mi, era mi meta. Yo quería volver. Pero si te estás quejando y ahora mismo estás diciendo no, que como Tú dijiste, los 10 mil, los 15 mil, los 30 mil dólares de más que me están pagando y a lo mejor tienes una buena educación, papi, tú puedes trabajar remoto de Puerto Rico y es posible después de la pandemia.

[B]

¿Yo tengo un cliente que es mi amigo y él tiene, cómo lo digo sin chotearlo? Tiene muchas compañías.

[A]

Chiquito pai.

[B]

Sí no, él ve mi contenido con me va a escribir salud. Yo lo quiero mucho, lo admiro mucho. Persona bien exitosa. Y él tiene una de su compañía, una compañía de staffing.

[A]

OK.

[B]

Tú sabes que él me dijo que antes del huracán María, él tenía, y perdóname si estoy diciendo número mal, más de mil empleados de temporero. No, empleo de staff. Como que él compañía busca empleados a través de una compañía contratista y eres esa compañía. Tenía que se yo, ponle mil después de María. Eso bajó significativamente a la mitad. Después la pandemia, la mitad, o sea, una cosa absurda. Y lo que me dijo fue algo que me chocó fue que me dijo que las personas, esto, la pandemia María y todas esas cosas, lo que hicieron fue sacar a las personas con compromiso de Puerto Rico. OK, Toda persona con compromiso, todas las personas que querían trabajar, echar para adelante, se fueron de Puerto Rico.

[A]

En serio.

[B]

Lo que hizo todo esto evento lo hicieron fue sacar a las personas con compromiso Puerto Rico. Lo que han dejado aquí es un chorro de vago y un chorro de personas que no llegan a las entrevistas. Eso es lo que estamos viendo hoy día.

[A]

En serio.

[B]

Hablar de recursos humanos. Yo no soy experto, pero me estaba diciendo que antes de María las personas llegaban a tiempo. Lo que había que era la clase laboral de verdad.

[A]

Sabes que eso me lo dijeron y no quiero tirar la mala a la gente que está en Florida, pero esto me lo dijeron cuando yo llegué a Georgia y me dijeron y esto fue un boriwa que cabrón. Casi todos los boricua eran o profesionales o dueños de negocio. De los que conocí en Georgia obviamente y en Florida también. Pero la mayoría eran. Él dice papi, los que no están en Florida y están en otros estados, casi todos son profesionales. El 95 son todos profesionales que querían eso mismo calidad de vida buscando y la mitad, más de la mitad se van a retirar todos en Puerto Rico con las cuentas vira. Ese es su plan. Ese es su plan.

[B]

Estoy de acuerdo.

[A]

Van a volver con las cuentas vira.

[B]

Y pagando 4% capital gain stacks de.

[A]

Seguro se pueden retar. Entonces nosotros siempre estamos hablando de inversiones y yo sé que tú obviamente no puedes dar recomendaciones.

[B]

Qué pena, pero.

[A]

¿Pero cuán fácil es tú invertir si no tienes mucho dinero en la bolsa de valores?

[B]

Mano, invertir la bolsa de valores hoy día es cuestión de bajar la aplicación que tú quieras, el broker que tú quieras y puedes poner un dólar y comprar fracciones de acciones. La parte de inversión es sencilla, no tiene necesita mucho dinero. Eso era antes los 90 para atrás que se necesitaba dinero. Hoy día no necesitas mucho dinero y lo que necesitas es disciplina y empezar a hacerlo. Así que tú puedes bajar cualquiera de estas aplicaciones, Robinhood, Schwabe, Fidelity, la abre, pones 100 pesitos, 50 pesitos y puede invertir ahí. Ya no necesitas tener mucho chavo.

[A]

Y el hecho de que, por ejemplo, estamos hablando del retiro. ¿Cuál es la edad promedio de retiro de Estados Unidos?

[B]

Bueno, Puerto Rico la edad mínima de retiro según el gobierno es 59 y.

[A]

Medio que ahí tú puedes aplicar para tu seguro social.

[B]

No, el Seguro Social es 62 años parte y 67 si lo quieres completo. 59 y medio es que tú puedes sacar el dinero de tu cuenta de retiro sin pagar penalidades. Esa es la edad que Estados Unidos dice tú te puedes retirar a menos que te den una ventana corporativa antes. Pero la edad promedio de retiro es como 65, Bambi.

[A]

65 a 75 y cuánto chavo, o sea la fórmula que tú estabas hablando ahorita sobre el 4%. Ese es el average de la gente que tiene o es usualmente es un número específico que cuando la gente se retira. Mira, mayormente la gente tiene tanto cuando se van a retirar.

[B]

No, no, el 4% es una fórmula que siempre dicen los expertos financieros de que como que tú te puedes retirar, o sea que el retir el retiro no es una edad, es un número para tú calcular tu retiro tú tienes que decir OK, yo puedo vivir con 50 mil, yo quiero vivir con 50 mil dólares al año. Pues mira, para yo tener 50 mil dólares al Año en dividendo, en intereses, tengo que llegar a equis cantidad de dinero. Cuando yo llegue a ese dinero, ese es tu retiro. Eso puede ser a los 45 o puede ser a los 80. Eso va a depender de ti. Yo quiero vivir, yo puedo vivir con esos cincuenta mil pesos al año, yo necesito llegar a setecientos, ochocientos mil pesos. Mi plan de retiro no va a ser de para mañana, pero va a ser un tiempo. Una vez tú llegues a ese número, ese es tu retiro. Pero tuve gente joven retirada porque hicieron ese cálculo a tiempo y lo lograron.

[A]

Yo te estaba diciendo que me gustaría empezar a hablar de casos reales de clientes tuyos. Los tienes ahí Traite algo.

[B]

Sí, te traje esto también. Quería, quería decirte que los Estados Unidos, estos números son bien importantes. 68% de los americanos invierten en bolsa de valores. 68%. Cientos de millones de personas invierten en bolsa de valores. Sin embargo, en Puerto Rico esos números yo creo que no llega ni a 15% porque aquí nosotros estamos con la mentalidad latina de que eso es fraude y que el cemento es lo más brutal que existe y estás comprando 500, casi 20 terrenos, estás pelado con la cereta, pero, pero no inviertes en Bolsa de Valores. 68 de la América no invierte en bolsa de valores. Para que tengas una idea, o sea, ¿Cuántos millonarios hay los Estados Unidos? 24 millones de millonarios. Que tengas una idea, si no me equivoco, Uno de cada ocho personas son millonarias en Estados Unidos.

[A]

Ese número claramente tiene mucho que ver lo de 68 por ciento, uno de.

[B]

Cada diez, algo así. Para que tú tengas una idea de que la mentalidad es la familia otra.

[A]

Y eso va mucho más allá, porque estaba escuchando a Paquito, el exsecretario de Hacienda que ahora está haciendo consultoría qué.

[B]

Bueno hacia el gobierno.

[A]

Estaba escuchando un clip de él que le estaba hablando sobre, sobre cómo que es bien gracioso que la mayoría de los puertorriqueños quieren ser PNP y para eso tuviéramos que obviamente implementar el IRS aquí en Puerto Rico y quitar el Departamento de Hacienda, porque pues obviamente somos un estado. Si eso llegara a pasar, y si llegara a pasar, tuviéramos que tener las mismas reglas de IRS. Y aquí en Puerto Rico no es cultural hacer las planillas bien. Yo estaba escuchando una historia de este pana que conoce a Pepito, el del chinchorro de la esquina, que es un chinchorro bien sabe papi, es el chinchorro del pueblo, que todo el mundo lo conoce, que ese tipo está virado en torta porque el negocio nunca se vacía. Entonces, pues conoce al hijo y el hijo le dice, no, si, Papi, siempre reportó 12 mil dólares al año y él paga, tiene 12 propiedades, tiene esto, tiene lo otro, y todo lo pagaba cash. Esa cultura, esa historia, yo la he escuchado más de diez veces en toda mi vida, jurado más de quince, veinte veces de todos los pueblos hay un Pepito con chinchorro que paga cash y duerme con los chavos debajo de la almohada o debajo del matre.

[B]

Lleva 10 años sin llenar planilla.

[A]

¿Diez años sin llenar planilla y que no pide préstamos, no cree en el banco, no tiene ATH, sabe? Y eso yo creo que tiene que ver mucho con lo que tú estás diciendo del 15%, que la gente que.

[B]

Invierte, lo que le dice inglés, financial literacy, es cultural el no querer aprender más de querer aprender de finanzas, punto. Y pensar que lo que vemos físico es lo único que hay porque queremos ver el dinero físico en efectivo. Queremos ver las inversiones en terreno. Yo estaba hablando ahorita con Hugo, le digo voy a hablar, voy a decir esto en el podcast, va a ser un clip. Quién sabe la diferencia entre la gente de clase, clase baja y la clase alta Es que la clase baja se enamora de lo visible y lo tangible. Si yo lo puedo ver y lo puedo tocar, me funciona. La clase alta no le importa después que me genere. A mí no me importa si mis inversiones están en Panamá, si están en Bélgica, después que yo esté generando dinero, a mí no me importa eso. Es por eso que la clase alta es la que domina la bolsa de valores y la clase baja no creen eso. Es porque necesitan verlo físico. Si no lo veo físico, no existe la clase. La gente con más conocimiento financiero no le importa. Tienen siete u ocho inversiones de la cual una son propiedades, la otra son este Private Equity, este negocio que no existe, esta cosa en Abu Dhabi, esta cosa esto. Después que me genere dinero, no me importa eso. Yo lo que me ha dado cuenta en mis años de experiencia, esa es la diferencia. Y cuando empiezas a creer en que si puedes usar préstamos para generar riqueza en activos, no te has gastado de crédito por los. Exacto. Cuando tú dices que tú puedes invertir en bolsa de valores, que aunque tú no lo veas tangible puede hacer dinero, cuando puedes invertir en Private Equity, cuando tú puedes utilizar apalancamiento, todas esas cosas, empieza a crecer tu nivel de finanzas y ya tú planillas correctamente porque te dan unos ciertos beneficios. Si tú planillas correctamente, puedes pedirle al banco préstamos grande para poder hacer otras inversiones. Eso es algo cultural que en Puerto Rico no hay. Esos son los números que te estoy diciendo. Pero estamos trabajando nosotros.

[A]

Sí, también. Yo he aprendido un montón. Yo diría que todavía me falta un montón, pero he aprendido un montón en los últimos cinco años de las planillas. Y más ahora que estoy trabajando por mi cuenta que yo veo mucha gente no papi, yo te los paso por págame por ATH móvil y no hazme factura y yo te hago el cheque. La gente tiene una mala costumbre, cabrón. Papi, yo lleno mis planillas bien cabrón, después me clavan a mí. Y la gente también que no da los seguros social, que no hacen las cosas bien, los contratistas. Y es como que brother, haz las cosas bien.

[B]

Y después tú los ves que tienen par de pesos en la cuenta de banco, par de pesos en efectivo, y van a comprarse una casa de tres pesos. Y el banco le dice que no, pero yo tengo dinero. Si no llenas planilla, el banco ve tu planilla y dice tú estás en pérdida todos los años. Entonces hay que hacer las cosas bien. Algo que me da risa es que buscamos siempre la cultura. Es buscar no pagar taxes, buscar el chanchullo, esconder dinero. Pero nos molesta cuando roban, cabrón, qué.

[A]

Es lo que era. Porque es tan común la gente que se cree que sabe más que el gobierno. Y es por eso mismo, porque obviamente hemos creado una cultura y es culpa también. Los puertorriqueños desconfían altamente en toda la corrupción que ha habido durante todos los años. ¿Se entiende? Pero si tú no tienes, si tú no eres un bichote, loco, si tú no eres, ¿Me entiendes? Un matón. Como la canción de Bonnie, que si tú eres bicho, eres bichote. Es lo mismo. Porque si tú estás haciendo las cosas bien, ¿Para qué vas a mentirle a la Hacienda o al IRS? Las cosas bien y ya, loco.

[B]

La corrupción no refleja si tú eres un buen ciudadano o no. Tú tienes que ser un buen ciudadano siempre. Tienes que cumplir con tus cosas, con tu compromiso.

[A]

A mí no me cogen, papi. Yo soy más listo que el gobierno y que la IRS.

[B]

¿Tú los ves, no llenan Seguro Social, papi, y el Seguro Social? Ese sí que no come cuento. Ese no lo coge en un año. Ese en cinco años te toca la puerta, negrito. Me debe tanto. Más penalidad, impuesto. Y aquí no hay plan de pago. Aquí nosotros no somos paquito. Aquí no tenemos plan de pago.

[A]

Si no me lo pagas, vamos para la cárcel.

[B]

Algo. Te embargan todas las cuentas, te destruyen financieramente. Si tú no haces eso.

[A]

Mira, los casos los tiene ahí. Este. Podemos hablar algunos.

[B]

Vamos. Vamos a hablar de unos casitos bien chéveres.

[A]

Tenemos que hablar de todos, pero por lo menos uno.

[B]

OK, Tengo tres casitos que. Tres casitos que cogí información duro. No son casitos de cliente para que la ley no me. Pero son casitos de gente de las redes sociales, de gente que me sigue, que me escribe. Tengo el caso número uno. Esta persona tiene 34 años, es dueño de negocios se gana buen dinero. Hace entre trescientos, cuatrocientos mil dólares al año. De hecho, los dueños de negocios de construcción, por lo menos los que he tenido alrededor mío, todos son así. Tiene un montón de chavos. En Puerto Rico la gente está.

[A]

Ese tipo tiene una pick up por.

[B]

Ley, full, full, full, full y ya tú sabes. Pero en Puerto Rico es porque refinancia. Ha subido tanto el equity de las propiedades que se han pasado refinanciando las casas. Está más endeudado cada vez. Pero es otro tema para la gente.

[A]

Que no es muy sabi, y yo sé que le gusta hacer eso, como 25 mil pesos al mes, porque la gente como que piensa más en el mes.

[B]

Al mes. Mala mía.

[A]

La gente también que trabaja por hora no ve los salarios.

[B]

Veinticinco, treinta mil dólares al año, dependiendo trabajo, cuenta propia. Así que no tiene algo fijo. Tiene $200.000 en la cuenta de banco. Tiene $0 en inversiones, pero cuenta de banco regular. Cuenta de banco regular, cuenta de cheque. Tiene cero dólares e inversiones en bolsa de valores porque es puertorriqueño y pues eso no. Eso es fraude. Tiene un K de su empleador anterior con $80.000. Los tiene. Ni lo sabía. Es huérfano, no le presta ninguna atención.

[A]

Así que ese password ni sabe cuál es.

[B]

Tiene 57 mil pesos en tarjetas de crédito al 24% de interés y paga 1500 de la pick up. Este caso yo lo analicé así por encimita y es un caso bastante. Un panorama bastante sencillo, pues muchas veces cuando tienen un buen ingreso, pues es más sencillo poder trabajarlo. Es cuestión de dirigir. Lo primero es que en deudas de tarjeta de crédito, él teniendo dinero en la cuenta de banco, no sale a sus tarjetas de crédito y paga el mínimo. Este mínimo, cuando sacamos el número, lo va a saldar en 35 años. Así que lo primero que. La recomendación que SN tiene que dar es que antes de que haga cualquier paso, tiene que saldar su tarjeta de crédito con lo que tiene en los ahorros.

[A]

¿Y cuánto tenía?

[B]

Tenía 200 mil dólares en ahorro.

[A]

No, no. ¿Cuánto tenían deuda?

[B]

¿No te dijo? 57. Exacto. Tenían datos de crédito. 57.

[A]

Exacto.

[B]

Tiene que saldarlo. Eso es mi recomendación. Hacer un plan de inversión. So, él no va a estar tirando bloques y construyendo el resto de su vida. Tiene que pensar eso. El cuerpo tiene un límite, así que tiene que empezar a invertir para su propio retiro. Mi recomendación es que si él no tiene empleados BAJ, habrá un plan Kiosk en Puerto Rico, que es un plan de retiro que tú puedes aportar hasta 60 mil dólares al año, lo puedes deducir y ese que se comienza a hacer tu plan de inversión, dentro de eso aportes la cantidad máxima y lo deduzca en tus planillas. Por otro lado, le recomiendo que el 401 anterior lo mueva dentro del mismo planquíos para que lo pueda seguir invirtiendo de la manera en que él y su asesor decidan.

[A]

Ahí no hay penalidad, ¿Verdad?

[B]

No se hace un rollover.

[A]

No.

[B]

Robert Noor, estamos viendo un plan cualificado, otro plan cualificado, el vehículo, siempre y cuando lo justifique el trabajo, no hay ningún problema, aunque pague 1500, eso no importa, pero es bien importante que empiece con un plan de investment y sal de su tarjeta de crédito. Por otro lado, que busca algún decreto de Puerto Rico de joven empresario, aunque le quede un año o de servicio de exportación para que pueda salir mucho mejor. Vamos a mirar otro. Otro. ¿Tiene alguna pregunta con ese?

[A]

Es que yo no sé porque me lo habían preguntado y no te lo dije la última vez. No, yo creo que no hemos grabado entre. Me preguntaron lo del plan. Nosotros hablamos de eso.

[B]

Hemos hablado del plan K, un plan de retiro para personas que trabajan por cuenta propia en Puerto Rico. En Estados Unidos se conoce como un K individual porque. Para personas que trabajan por cuenta propia.

[A]

Sí, los que tienen negocio propio.

[B]

Exacto, o trabajan por servicios profesionales. Puedes trabajar para alguien, pero por servicio lo puede abrir y aportar. Este plan de retiro se crea dentro de un fideicomiso irrevocable, por lo tanto te protege ante embargos, demandas y muchas cosas. Por otro lado, te permite aportar hasta 60 mil dólares al año, completamente deducible en los taxes, en vez de pagárselos a Hacienda, tiene una ayuda contributiva de impuestos. Por otro lado, es el único instrumento de retiro en Puerto Rico que te permite invertir en bolsa de valores abiertas.

[A]

Si yo tengo ejemplo, en su caso 150 mil pesos en ese planquíos o qué sé yo, 50 mil, whatever, lo que él quiera, pues yo puedo entrar a esa cuenta y escoger dónde quiero poner esos 150.000. ¿Exactamente igual que el K, no?

[B]

El K regular, no regular. La compañía para que tú trabajas te da 15 fondos y tú tienes que invertir dentro de esos 15 fondos.

[A]

Y esos 15 fondos tienes que investigar qué compañías tiene.

[B]

Exacto. Las IRAs en Puerto Rico por ley no pueden invertir en bolsa de valores abiertas. Tiene que ser a través de fondos mutuos o bancarias o de seguros. El plan K, tú puedes comprar acciones de Microsoft si tú quieres, para darte una idea.

[A]

No tiene mucha.

[B]

Invertir en lo que tú quieras, en fondo e inversiones, en bonos, en todo lo que.

[A]

Básicamente una cuenta ahorro en esteroide no.

[B]

Es una cuenta, es como si fuese una IRA de Estados Unidos, pero es un plan de retiro. Un plan de retiro, pero con la libertad de invertir en lo que tú quieras. Así son las IRAs en Estados Unidos. Así son los Individual for One, que en Estados Unidos. Es el único aquí en Puerto Rico que tiene que tiene eso.

[A]

OK. Segundo caso.

[B]

Segundo caso. Esta persona tiene, y esto me pasa mucho mano, y escúchame tú que me estás viendo, alto ingreso, cero patrimonio. Tiene un ingreso bien grande y no tiene nada de patrimonio.

[A]

Patrimonio para la gente que no sabe.

[B]

Qué net worth es activos menos deudas. Por ejemplo, si tú compraste una casa que te costó 300 mil pesos y hoy esa casa vale 400 mil y tú debes 250 mil pesos, tú vas a restar 400 menos 250. Activo menos deuda. Ese restante es tu patrimonio. Exacto. Para saber que es tu patrimonio, tú vas a coger todos tus activos. Dinero que tengas en efectivo, dinero que tengas, las cuentas de banco, dinero que tengas en inversiones, en planes de retiro, tu propiedad, el valor de tu propiedad, tu carro colocado devalga en la calle, todo eso tú lo vas a sumar y tú lo vas a restar con las deudas que tenga en eso mismo o las deudas que tú tengas. Tarjetas de crédito, el pago del carro, el pago de la casa, todo lo demás lo resta. Y si eso te da positivo, tiene un patrimonio positivo. Si te da negativo, tienes que hacer algo al respecto. Tiene más deudas que activo.

[A]

Tú no se habla mucho. Eso debería valerse más. Cuando yo aprendí lo que era el network fue cuando yo llegué a Estados Unidos y empecé a mejorar mi crédito y me he puesto para eso. Pero eso no se habla. Eso como que no es no.

[B]

Y la gente piensa y esto va a estar bueno. Y la gente piensa que ser millonario es tener un millón de dólares en la cuenta, literal, literal y están tan equivocados. Si ustedes supieran cuánto americano y puertorriqueño son millonarios porque la casa que compraron subió un montón de valor, es porque tu patrimonio, si tú eres millonario o no, tú lo mides por patrimonio, tú mides riqueza por patrimonio, mis activos menos mis deudas. So tú puedes tener 30 mil, puedes tener 5 mil pesos en tu cuenta de cheque y tener 10 millones en patrimonio porque tiene un portfolio de 20 propiedades y tienes inversiones aquí, aquí, allá, ninguna es líquida. Así que el tú n cash tiene 5 mil pesos, o sea que patrimonio y dinero en el banco no es lo mismo. Tú puedes tener un ingreso alto y tener cero patrimonio si todo lo gasta, que es lo que le pasa a este.

[A]

¿Ok, entonces no tiene patrimonio este chamaco.

[B]

Este chamaco tiene 29 años, trabaja remoto, se gana 165 mil pesos porque trabaja en una compañía de Estados Unidos, vive en un apartamento rentado que paga 6 mil dólares mensuales, sí tiene 18 mil pesos en su cuenta de banco, 6 mil 500 en un broker, 11 mil pesos en criptomoneda, no tiene su K activo porque le dijo a la compañía que no, que no le quiten chao para el K se lo tengo a él y la ganancia mensual es como 8 mil pesos mensuales y en tres meses más o menos una vez al año con un bono entre 40 y 60 mil pesos de performance de tech, verdad? Tiene cero patrimonio porque todo lo que cobra lo gasta completamente. En mi opinión, esto es un caso bien fácil, tu apartamento paga muchísimo caballo, así que tienes que salir de eso, si puedes comprar, compra, si no, si vas a rentar, renta algo.

[A]

Sí, sí solo con tres mil pesos puedes tener un apartamento cabrón, eso es un penthouse en Monterrey cabrón, o en Condado.

[B]

Exactamente, en Empieza a aportar a tu K que es mega importante, sal de lo de, sal de criptomonedas, por favor, te embote eso, da lo que tú quieras con eso, tus inversiones, empieza a darle mucho más cariño a tus bonos, hazlo para saldar tu, Los bonos que tú cojas son buenos siempre para saldar deuda, eso yo les lo digo. Mucha gente coge bonos de performance en las compañías cuando son americanos, lo explotan si tú tienes una tarjetita de 10 mil, 20 mil pesos y te da un bono de 30 papi, lo primero que tienes que hacer es saldar. Por otro lado, tienes 29 años, así que tienes que hacer algo para impuestos. Aporta lo más que tú puedas a tu K para que lo puedas deducir en tus taxes. Si trabajas remoto, puedes. Trata de si puedes solicitar para el decreto de servicios exportados porque trabaja por una compañía de Estados Unidos a ver si te lo aplican. Sigue haciendo lo que era antes la ley 20 60 ahora. Exacto. Si eres servicio exportado, servicio profesional, lo puedes hacer. Si es W, que me imagino que es lo que es porque No tienes el 400 porque tienes K, pues no lo puede hacer. So, en mi caso es que tome el toro por los cuernos papito, y te pongas a organizar tu finanza, que no tiene sentido, No tiene sentido para nada tener un buen ingreso y tener cero patrimonio.

[A]

OK, vamos a dejarlo ahí con esos dos, pero no tenemos acabado. Yo quería traer un. Mira gente, tengo una sorpresa que se la puedo decir aquí hay varias, pero está la primera que la puedo decir que porque Carlos tiene que ver. La primera es que vamos a hacer un podcast, Isaac y Carlos porque pues hemos hablado, nos conocimos y pues Carlos es fan, los dos son fan y pues obviamente van a volver cabrón. Hay gente pidiéndote a ti Carlos cuando vuelve o Isaac cuando vuelve, o sea que ya están, ya están acostumbrados de que vienen para acá. Gente, esto va a pasar. Lo que pasa es que los tres somos dueños de negocios, tienen que correr el negocio, tenemos agendas ocupadas, pero va a pasar mínimo dos veces al mes. Los vas a ver a los dos. Aquí estamos planificando algo chévere. Tú ya que tú eres ingeniero químico y obviamente él es profesor de física, va a ser algo bien interesante. A ver qué podemos bregar ahí. Esto de los casos nos gustaría que pues verdad que si no los dicen anónimamente y no son clientes tuyos, podemos dar ejemplo. ¿Escríbanme a mí a Juan afeemano puntocom los casos, si no díemigo a Carlos para molestarnos y nosotros pues usamos anónimamente tu nombre y damos tu ejemplo aquí en vivo para que la gente luce de ejemplo, viste? Si quiere no tienen caso. Esto no tiene que hacerlo, soy yo pidiéndoselos nada. Lo otro es que en el segmento traje lo de Isaac porque además de que me lo pidieron en el último podcast de Lenín en los comentarios mira dónde está, viene por ahí. Pero yo tengo un segmento con él, él dice como él es profesor de física, él no puede disfrutarse de la ciencia. Los que no saben quién es Isaac, yo tengo y le canta este segmento y ven solamente este segmento. Yo tengo el segmento de noticias con Lenín en este mismo podcast y tengo el segmento de Isaac Profesor Daniel Isaac que es profesor de física. El chamaco tiene. ¿Cuántos que tiene Isaac? ¿Veintiocho? ¿Veintinueve? No estoy seguro.

[B]

Veintiséis.

[A]

Veintiséis. Es bien joven, pero él tiene un doctorado, él tiene maestría en física y es profesor y tiene su centro de tutoría y él sabe explicar lo que nos han visto episodios anteriores, lo van a ver y hablamos de múltiples temas como la física en tu día a día que tú no sabías o qué física y todo esto vamos en un viaje y él explica súper bien. Yo tengo un segmento dentro de eso sobre cultura popular porque no puede disfrutarse las películas ciencia ficción porque como es profesor pues no se las disfruta. Entonces yo quería hacer algo similar contigo. Yo soy fanático y medio cinéfilo de las películas en general y me gustan muchos directores, me gustan mucho actores, veo las películas, pero hay una Quería hacerlo con películas de finanzas y cosas que tengan que ver obviamente con investing Y yo creo que una de las películas más famosas que todo el mundo ha visto es el Wolf of Wall Street Y yo quería pues irnos un poquito a profundidad de que es real y que no, porque yo sé que esta historia es de Jordan Belfort y que es real. Pero pues estaba viendo obviamente que tú pensabas de esta película, de lo que sé, de lo que sabe y creo que lo más que me intrigó porque la vi hace poco que la pusieron en Netflix, pues él estaba explicándole a la gente cómo él crea este imperio de penny stocks y cómo le enseña a esta gente que no está cualificada a venderle a ricos para quitarle el dinero y pues ahí pues empieza todo el revolú de la película. Pero tú me estabas comentando fuera del aire que estábamos hablando para hablar de esto y tú me obviamente, mira si te puedo vamos a hablar de esto un poco. ¿Por dónde tú quieres empezar? Empezamos por los penny stocks, la película en general.

[B]

Vamos a empezar por la película y yo quiero. ¿Y después llegamos a la parte de los porque un poquito más, sabe? Los por qué dejaban 50% de ganancia. Todo eso hay que explicarlo, pues.

[A]

¿Quién era Jordan Belfort? Por la gente que no sabe cuán real es esta película.

[B]

Jordan Belfort es un criminal porque quiero. Yo no apoyo absolutamente nada. Un criminal que estafó y le robó dinero a mucha gente y que en mi opinión se le hizo bien fácil la vida porque cumplió de cárcel, una porquería. Y Leonardo DiCaprio le hizo una película, o sea que lo volvieron a meter en billete otra vez. Quiero empezar por ahí.

[A]

Y ahora está haciendo seminario. Sí, sí, tú sabes que yo le escribí y que se vaya por carajo, porque de seguro no lo va a ver. Ahora se puede transferir. ¿Tú imaginas que esto le llegue? Pero yo le escribí para entrevistarlo. ¿Tú sabes cuánto me querían cobrar para entrevistar a Jordan Belfort? 30 mil pesos, me contestaron. Me contestó él y me dijo son 30 mil pesos, pero tienes que obviamente el pasaje para venir para acá, el.

[B]

Hotel y el Vanderbilt y todo eso. Es un criminal. Quiero empezar primero por ahí, porque vamos a hablar de Wolf of Wall Street y le pediría a Juan B. Que viera The Monster of Wall Street, que la hace Robert De Niro, que es. ¿Que te dije de Bernie Madoff?

[A]

Vamos a hablar de eso en la.

[B]

Son todos criminales, son todos unos puercos. Así que vamos a hablar. Jordan Belfort es este tipo que empezó como un broker en Wall Street, empezó bien, o sea, legalmente, y fue esta firma de brokers y ve cómo se menea Wall Street, o sea, ve, entiende, no era nada como lo estudió la universidad, Finanza ni nada de eso. Y cuando llega allá se da cuenta que es un mundo bien superficial, lleno de droga y de lleno de cómo tú puedes hacer que el dinero de la gente esté en tu bolsillo. Y por eso los brokers, por este tipo de película, lo que pasó a ti, tu Trinidad y todas esas cosas, los brokers siempre han tenido una mala fama, porque el broker no tiene responsabilidad fiduciaria, no tiene responsabilidad de que a ti te vaya bien. Ellos están encargados de hacer la transacción. De que tú quieres comprar acciones de Walmart. OK, yo voy a hacer que se hagan, que se cumplan. Eso es lo que hace el broker. Eso es lo que hace Robinhood gratis hoy. Pues eso no existía antes. Y eso es lo que hacen los brokers. Suelo esta firma, papá. Y por cada transacción le pagan 1%. Sosie. La persona invierte 100 mil dólares, él cobra 1 por ciento de comisión. Porque Jordan Belfort no es asesor. Él no cobra un percentage de asset under management. Cobra por transacción. Jordan Belfort entra en un momento bien malo que la bolsa de valores colapsó y él pierde su trabajo. Y de momento él se encuentra con un anuncio, según la película, se encuentra con un anuncio de que están buscando brokers. Y él está buscando brokers, pero estaba mala la cosa. Y cuando él va, entra a la parte esta que son un chorro de loquitos como una cabaña de madera, llamando gente. Y ellos se dedican a vender penny stocks. En Wall Street no se permiten penny stocks.

[A]

Porque no están reguladas.

[B]

No, porque no pertenecen a ningún exchange. No pertenece a Near Stock Exchange, no pertenece al NASDAQ. Hay unos requisitos que tú tienes que cumplir, si no, tú no estás ahí. Tu tradea. Es lo que se llama over the counter, over OTC. De hecho, si tú tratas, Ronnie, buscar un OTC, no te sale. Tienes que irte a brokers más grandes como Schwab, Fidelity y eso. So, él va allí y se da cuenta que La comisión es 1%. Porque ya no estoy vendiendo Blue Chip Stocks. Blue Chip Stocks son compañías grandes. Disney. Compañías sobre los 100 billones en capital. El suelo se va allí y se da cuenta que La comisión es 50%. Papi se volvió loco. 50%, o sea que un tipo que meta 10 mil dólares, 3%. Él cobraba uno.

[A]

Wow. Cada transacción.

[B]

Exacto. Y ahora va a cobrar 50 mil pesos. ¿Pero qué pasa? La compañía que le enseña esto de los penny stocks se dirigía a empleados, tú sabes, de normales.

[A]

Si. Este a plomero.

[B]

Exacto. Pero yo también. Forza. Le surge la idea de espérate, espérate. Yo soy un gran vendedor, yo trabajé en Wall Street. Nosotros podemos hacer este mismo concepto pero con la gente de billete.

[A]

Exacto.

[B]

Y cobrarle comisión. Cien mil, doscientos mil. Un millón en comisión. Y ahí es que hace lo de la. Lo del script. Lo del script. Porque él se dio cuenta que había que tener un nombre.

[A]

Rebrandear la compañía para poder hacer esto.

[B]

Exactamente. Entonces su teoría es que no importa cuán morón tú seas. Si tú sigues el script, tú puedes convencer a la gente de hacer esto.

[A]

OK, Entonces aquí fue que yo quería traerlo porque esto me acordó cuando vi esta película recientemente que teníamos el segmento tú y yo y hemos hablado de esto muchas veces, es cuán fácil es difundir una información que no es real en las redes. Y más de finanzas. Claro, y más si tú estás vendiendo un curso o estás vendiendo algo que tenga que ver con finanzas o te prometen algo que tú. Estaba hablando de eso hace poco, que no puedes decir ciertas cosas porque te tienen regulado.

[B]

Correcto. Lo que pasa que cuando se trata del tema inversión, es algo que todo el mundo quiere hacer dinero, El dinero, algo que vuelve a la gente bien pasional y bien morona. ¿Me entienden? Y cuando tú combinas la idiotez con la pasión, tus decisiones son horribles. So, cuando tú le empiezas a hablar a una persona de que yo te papi, yo crea este pequeño branding de que no, tú me das a mí mil pesos, yo soy el mejor inversionista, te traigo dos mil. Todo eso esquema. Si tú supieras lo fácil que la gente cae. Entonces, si yo hago que a ti te vaya bien, que a Santi le vaya bien, pues Santi y tú van a ser mis vendedores número uno porque se lo van a decir a todo el mundo. Es algo que de poquito puede ser un montón. Esta industria, las regulaciones son tantas y tantas y tantas y tantas y tantas y tantas desde 1933. Porque cualquier persona con un poquito de poder, de convencimiento, convierte masas competitivas, se multimillonario de manera ilegal. Esto fue lo que hizo, lo que hizo él y lo que han hecho muchísimos más. So, cada vez hay más regulaciones, más regulaciones, más regulaciones. Y tú lo ves, esto son películas, ¿Verdad? Pero tú lo ves, por ejemplo, conmigo, examinaciones que me hacen constantemente lo que yo puedo decir. No puedo decir el cumplimiento. Yo tengo un departamento de cumplimiento que me cuesta 100 mil pesos al año. Es bien complicado, pero es por eso. Es porque el gobierno dice el tema de inversión y dinero. Es tan fácil que la gente esté vulnerable porque la gente quiere dinero, que la gente se convence de Naik y puede tomar malas decisiones. Es bien sencillo lo que él hizo. ¿Obviamente hacerlo a nivel escala Wall Street se nota que Eso fue un plan maestro, No? Y hace muchos años también. No, fue algo reciente porque no había tanta supervisión. Pero eso es imposible.

[A]

Si lo que él hizo no es posible hoy por toda la regulación que.

[B]

Hay después de lo de Bernie Mouse, que lo vamos a hablar en el próximo podcast, que él se cae con la recesión del 2008. Si la recesión del 2008 no hubiese existido, Bernie Mouse todavía estuviese ahí arriba. Fue la lesión de 2008. Lo mandó básicamente a delatarse.

[A]

Entonces cuando él descubre y empieza a hacer esto con gente común y corriente que empieza a venderla millonario y hace esta compañía. Si no habían regulaciones, ¿Cómo fue que lo cogen?

[B]

Habían regulaciones, lo que pasa es que no había tanta supervisión como lo hay hoy. No había tanta tecnología hoy día, la computadora y todo eso, redes sociales, eso no existía. Toda la comunicación de ellos. Si te fías por teléfono, llenando mi oficina, ese tipo de cosas. Y convencías a todo el mundo. Mundo. Quiero explicar primero lo de los penny stocks. So, cuando tú entras al mercado y vas a comprar una acción, tú vas a ver tres cosas. Vas a ver el precio de bid, que es el precio de subasta. Vas a ver el precio que se vendió la última acción. Y vas a ver el precio de ask, que es el askin price. So, básicamente el bid es el precio más bajito que aquí está dispuesto a comprar. Las price es donde se vendió anteriormente. Y el as price es el precio más bajito que alguien está dispuesto a vender. Sobre el beat es el más alto a comprar y el más bajito a vender. Esa diferencia, si la compañía bien grande, una blue chips o lo que sea, esa diferencia tiende a ser centavos, Un centavo, dos centavos, una cosa así. Pero porque mucho volumen, hay mucha gente que quiere comprar y vender en los penny stocks, como no hay nadie quiera comprar y vender eso, el bid y el ask es una diferencia astral. No son centavos, son dólares. La persona por esta manera, la persona que más alta está dispuesta a comprar esa acción está en 10 dólares. Y la persona que más baja está dispuesta a comprar es 20 dólares. Hay un gap de 10 dólares de diferencia. Y ahí es que está la comisión de ese broker. Por eso ellos podían cobrar 50 de comisión en esas transacciones. A diferencia de las compañías grandes que nada más podían cobrar 1%. Es por eso venía de ahí. Ellos le cobraban a la persona por la que el tipo invertía 10.000, pero yo. Lo compraban. Lo compraban al precio el más bajito.

[A]

Y se Quedan con los 5.000.

[B]

Se quedaban con los 5.000, básicamente eso es.

[A]

Entonces al final algo pasa con Steve Madden con los zapatos. ¿Qué fue lo que pasó con Steve Madden?

[B]

Con Steve Madden fue que ellos. Donnie, que se llama él tiene el amigo de escuela de Steve Madden y lo convence de que haga un IPO. Un IPO es un Initial Public Offering. Es básicamente cuando la compañía se lanza al mercado de la bolsa de valores.

[A]

¿Y eso es fácil tú entrar a un IPO?

[B]

No, eso conlleva mucho dinero y muchas regulaciones y procedimientos. Básicamente una compañía tienes que darle como.

[A]

Que los últimos cinco años de los.

[B]

Libros y tienes que unirte a un banco porque el banco es el que te va a dar la liquidez. Lo que hace es que el IPO Steve Madden ponle. Está valorizada en 20 billones por la compañía Valto, un número. 20 billones. Y el banco te dice yo te voy a dar los 20 billones, pero yo voy a tener X cantidad de acciones que son mías.

[A]

De la compañía.

[B]

Exacto, de la compañía. Y esas acciones son las que se tiran al mercado secundario, la gente las invierte, suben, whatever, todas esas cosas. Así funciona un IPO.

[A]

Ese es el IPO.

[B]

El famoso IPO es cuando una compañía pasa de ser privada a ser pública. Convence Steve Madden de que haga eso y cuando lo convence la casa financiera o el banco, La compañía de ellos. Exactamente. Lo que ellos estaban haciendo era double dipping y estaban limitando las ventas que se hacían, prohibiendo los short, hacían muchas cosas para que la demanda siguiera subiendo. Y cuando la demanda subiera subiendo, ellos empezar a vender posiciones, que eso básicamente no se puede hacer, pero empezar a vender posiciones y dejar Steam solo.

[A]

Sí, sí, que lo dejaron.

[B]

Su partner que es el banco. Vender todas las posiciones, cogerte ese líquido y. Exactamente. Irse.

[A]

Y ahí eso fue que eso fue súper famoso. Fue que lo cogieron full.

[B]

Exactamente. Exactamente. Porque todo lo que estaban haciendo era básicamente ilegal. Movían dinero ilegal. ¿Te acuerdas a Suiza en efectivo, cuando antes no había? Era un detector de metal y ya.

[A]

Sí. Que no, que podías pasar efectivo por la.

[B]

200 mil pesos en efectivo alrededor del cuerpo. Y hacía un montón de cosas ilegales hasta que el gobierno los pilla. Yo lo que a mí lo que me molesta verdad de él es que no cumplió cárcel. Cuatro años de cárcel creo que fue que hizo una estúpida. Sí.

[A]

Y todavía sigue por ahí dando bandazos. Puede encontrarlo. The Real Wolf of Wall Street se llama el KD porque él lo que hizo fue hacerlo como un superhéroe en esa película.

[B]

Claro. Y por eso Gran Cardón, que yo no soy fanático de él tampoco, pero grabaron un podcast, lo primero que le dijo fue Papi, tú eres un criminal. A mí no me venga a que tú eres un vendedor, tú eres metiendo embuste y siendo un criminal, cualquiera vende. Chécate ese clip, se lo va a enviar Cardos, lo mira así efectivo. Tú eres un criminal. A mí no me venga a dar consejos de vender ni de empresarismo. Tú hiciste tu chavo siendo un hombre.

[A]

Y asegúrate todos los chavos que guardó, cabrón, porque todavía sigue viviendo como yo.

[B]

No sé si la información es correcta lo que estoy diciendo, pero supuestamente él tenía que pagar 20 mil pesos, 30 mil dólares mensuales de por vida, o 10 mil, algo así de por vida, sus víctimas. Y Jordan Bford si no me equivoco, pagó dos o tres meses y no volvió a pagar más nunca.

[A]

Y no le hicieron un carajo.

[B]

Ya fue preso. No pueden volver otra vez a tratarlo por el mismo caso. Algo así.

[A]

Qué raro que está vivo el cabrón.

[B]

Exacto. Esa es la historia más o menos de Walford Wall Street y por qué esa empresa gigante se fue enorme y así mismo quebró haciendo fraude. Pero hay muchas otras de esto que vamos a hablar, que vamos a hablar de los Lehman Brothers, quiero hablar de Enron, que ellos le tiraban bombazos a las bases eléctricas para que el precio subiera. Lo de Bernie Mado, para pedir un montón de historias.

[A]

También hay un podcast bien bueno que yo escucho que se llama Que podemos hacer más o menos lo mismo, pero se llama The Art of. Creo que se me olvidó el nombre. El punto es que cada episodio son las historias de guerra de las compañías similares. Ejemplo, hay un episodio que se llama McDonald vs. Burger King y hablan desde todo lo que hicieron, las estrategias de campaña, lo que tenían, hasta espías uno a los otros que trabajaban para otra compañía. Papi. Bueno gente, espero que le haya gustado el episodio de hoy. Carlos, antes de irnos, ¿Qué tienes que.

[B]

Decirnos aquí a las órdenes lo que necesiten? Me pueden conseguir las redes sociales como Café Investment en Instagram, Facebook y TikTok. Pueden entrar al website cafeinvestment Com y muy importante aquí en el mismo podcast pueden sacar una cita con nosotros, poner que nos viste en café en mano y con mucho gusto mi equipo y yo te estaremos atendiendo.

[A]

Gente, ya saben, por favor, los que tengan todas las dudas, saquen esa consulta gratis, suscríbanse, por favor, comenten, hagan todas esas cosas bonitas que siempre nos ayuda. Ya somos más de 30.000 personas suscritas y nada, acuérdense de las tacitas, cojan su tacita y las camisas que quedan dos o tres y hasta la próxima. Seguimos.