买保险趁现在？听完再决定要不要「上车」

欢迎来到知行小酒馆，这是一档有知有行出品的播客节目，我们关注投资，更关注怎样更好的生活，我是雨白。

保险，一直是我想聊的话题。熟悉有知有行的朋友会知道，我们一直提倡「四笔钱」的概念：一个人完备的财务体系应该配好四笔钱——活钱备用金、长期投资的钱、中短期的稳健理财、以及保险保障。

这一次的节目录制契机源自于，前段时间，那些我已经毫无印象的保险顾问突然集中给我发微信消息，轰炸式地跟我说，「保险的预定利率又要下调了」「最后的机会，再不买就没了！」「马上就要涨价啦」。朋友圈里一时间也是铺天盖地，很多用户也来问我们，诶！这是不是真的得赶紧上车？

我个人的第一反应是，怎么似乎每年夏天都要来一轮保险预定利率下调的提醒？这是不是一种狼来了似的恐慌营销？但是再一深想，我的心里也会嘀咕，这会不会真是一个值得抓住的投保窗口期呢？如果该配的保险确实没配齐，我是不是应该趁这个时候认真检查一下？

我相信不少听众可能和我一样，不确定这个预定利率下调到底对自己意味着什么，也拿不准自己要不要趁这个时候买保险。于是我牵头组织了一个研究小组，自己也好好地做了一下功课，请来了我们有知有行保险业务的负责人小主，还有大家非常熟悉也非常喜爱的也谈钱（也大）。我们坐下来一起好好聊一聊这件事：

保险预定利率下调到底对我们有什么影响？房贷也好、存款也好，它们的利率调整好像都很丝滑，怎么到了保险这里一调整就这么声势浩大呢？以及我们到底该基于什么来判断自己应不应该趁这个时候配置保险呢？

这期节目我自己学到了很多，希望对你和家人的保险配置也能有一定的帮助。

官方地址

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本期嘉宾

小主：有知有行保险业务负责人。

也谈钱（也大）：财务自由践行者，公众号「也谈钱」主理人，著有《工薪族财务自由说明书》。

时间轴

02:49 什么是保险的「预定利率」，它的下调又意味着什么？一个例子让你轻松搞懂

07:37 低利率时代的一体多面：银行利率下调、社会整体投资收益下降，以及保险的预定利率下调

12:52 「怎么在我记忆里，保险的预定利率就没往上涨过？」其实是有的——

17:49 储蓄型、保障型以及不同年限的保单，哪类保险受预定利率调整的影响最大？

19:36 比起赶在「折扣期」「史低价」时抢购，如今我更想确认，买下它，到底是不是我真实的需求

22:28 保险「停售」不该成为你投保的决定性理由，但如果你的确需要，可以考虑这几点——

25:57 我们问了问不同的人，TA们选择保险的理由

29:16 精于投资的也大，为什么给自己买了份收益不高的储蓄险？

32:44 「我不能假设自己永远年轻、精力旺盛、能力强，而该假设如果以后我变傻了，我的生活该怎么继续」

36:59 在「我给妈妈打钱」vs.「保险公司给妈妈打钱」之间，我选了后者，我希望她不用体会「手心向上」的感觉

38:39 「能用保险条款解决的问题，就不要考验人性」

总结

43:22「我到底要不要买保险？要买哪些才算够」希望下面这份决策清单，能助你一臂之力

我是否认可保险这种金融工具？

险种是否配齐？你家的经济支柱配保险了吗？

保额是否足够？刚毕业时买的那份只保十万的重疾险，或许可以升级了？

我买储蓄险究竟想用来干嘛？婚前财产保护？预防长寿风险？想清目标比研究收益率更紧要

保险「硬币的另一面」，我可以接受吗？

53:19 你的保险配置不需要是「最理性的」「最优的」，但最好可以是「最让人心安的」

65:07 回归初心：用保险来解决，那些只有保险才能解决的事

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